Artykuł sponsorowany.

Informacja reklamowa. Treść niniejszego komentarza ma wyłącznie cel marketingowy, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa, nie zawiera informacji wystarczających do podjęcia decyzji inwestycyjnej.

Nasze portfele są coraz grubsze, co oznacza, że coraz więcej pieniędzy odkładamy na przyszłość. Warto zastanowić się jak robić to efektywnie, a więc jak oszczędzać, aby wypracowany majątek nie tylko nie tracił na wartości, ale zyskiwał.

Ekonomiści ostrzegają, że świat, do którego w ostatnich dwóch dziesięcioleciach przyzwyczailiśmy się odchodzi w przeszłość. Dotyczy to wielu aspektów, wśród nich także inflacji, która była niska, a w latach poprzedzających pandemię koronawirusa oscylowała nawet wokół zera. To oznacza, że musimy więcej uwagi poświęcić takiemu lokowaniu naszych oszczędności, aby były one chronione przed inflacją.

Banki ze swoimi lokatami nie dają, niestety, takiej gwarancji. Od dłuższego czasu wielkość oprocentowania większości depozytów jest niższa niż poziom inflacji, a teraz, gdy ona spada, banki szybko zmniejszają oprocentowanie pieniędzy, które daliśmy im we władanie. Trzeba szukać nowych, bardziej efektywnych możliwości.

Rynek kapitałowy to nie tylko giełda

Dlatego Polacy powinni bliżej zainteresować się rynkiem kapitałowym. Oczywiście korzystanie z niego wiąże się z ryzykiem, ale jeśli będziemy rozważnie dobierać instrumenty giełdowe, to z możemy ryzyko znacząco ograniczyć.

Giełda kojarzy się z akcjami, ale oferuje ona znacznie więcej możliwości niż tylko inwestowanie w akcje, które rzeczywiście obarczone są większym ryzykiem. Często jest ono zresztą demonizowane, bo jest ogromna różnica, przepaść właściwie, między inwestowaniem w duże spółki, liderów swoich branż, szczycących się stabilną pozycją rynkową i działających na wielu rynkach, a inwestycją w małe spółki, które dopiero zaczynają zdobywać klientów. Te drugie mogą oczywiście wypracować bardzo wysoką stopę zwrotu (giełdowe powiedzenie głosi, że „rynek płaci za ryzyko”), ale ich pozycja w pierwszej fazie rozwoju zawsze jest chwiejna. Wartość akcji dużych, stabilnych spółek z reguły zmienia się znacznie mniej dynamicznie, ale za to nasza inwestycja jest mniej ryzykowna.

Obligacje uchronią nas przed hydrą inflacji

Przecież jednak akcje nie są jedynym instrumentem rynku kapitałowego, który chroni nasze oszczędności przed żarłoczną inflacją. Dobrym tego przykładem są obligacje skarbowe.

To specyficzny produkt, bardzo korzystny z punktu widzenia ostrożnych, wolących minimalizować ryzyko inwestorów. Ich emitentem jest skarb państwa, co oznacza, że są to instrumenty niezwykle bezpieczne, bo państwa rzadko bankrutują. Jeśli do naszego portfela będziemy kupowali obligacje indeksowane inflacją, to jej żarłoczna hydra po prostu nam nie grozi.

Obligacje skarbowe mają jeszcze jedną wielką zaletę, która czyni je lepszymi niż lokata bankowa. W wypadku tej pierwszej wcześniejsze wycofanie pieniędzy (zerwanie lokaty) oznacza, że narosłe do tego czasu odsetki nie zostaną nam wypłacone. Nawet jeśli wycofamy pieniądze po pięciu latach, na miesiąc przed terminem. Tymczasem emitent obligacji skarbowych, czyli skarb państwa nigdy nas tak nie ukarze, wszystkie wypracowane do czasu sprzedaży obligacji odsetki trafią na nasze konto.

Nota Prawna – Niniejszy dokument został sporządzony przez Caspar Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A

Przedstawione powyżej informacje stanowią informację reklamową, mają charakter informacyjny i nie są ofertą w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeksu Cywilnego. Zawarte w niniejszym dokumencie informacje nie stanowią usługi doradztwa finansowego, prawnego i podatkowego oraz nie należy ich traktować jako rekomendacji dotyczących instrumentów finansowy.

Caspar TFI informuje, że z każdą inwestycją wiąże się ryzyko. Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.

Należy liczyć się z możliwością częściowej utraty wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu uczestnika nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i odkupienia jednostek uczestnictwa oraz od poziomu pobranych opłat.

Opodatkowanie dochodów z inwestycji w fundusze zależy od indywidualnej sytuacji każdego uczestnika i może ulec zmianie w przyszłości.

Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka, takie jak: ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, wystąpienia okoliczności, na które uczestnik funduszu nie ma wpływu np. zmiany polityki inwestycyjnej czy połączenia lub likwidacji subfunduszu, a także ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych.

Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym: rynkowe, walutowe, stóp procentowych, kredytowe, koncentracji, jak również rozliczenia oraz płynności lokat.

Caspar TFI pobiera opłaty dystrybucyjne za nabycie jednostek uczestnictwa subfunduszy Caspar Parasolowy FIO, za zamiany pomiędzy nimi, a także za zarządzanie nimi. Wysokość poszczególnych opłat wskazana jest w Tabeli Opłat oraz ogłoszeniach o ewentualnych promocjach w opłatach.

Przed podjęciem ostatecznych decyzji inwestycyjnych należy zapoznać się z Prospektem Informacyjnym Caspar Parasolowy FIO oraz z dokumentami Kluczowych Informacji dla Inwestorów.